Koniec roku tuż tuż. Zima atakuje, Mikołaj w drodze… Zbliża się ostatnia w tym roku okazja aby samemu sobie zrobić prezent – jeśli nikt o nas nie pomyślał – założyć IKE i zacząć oszczędzać na emeryturę, a przy okazji – nie płacić od tego podatku. Otrzymujemy dwa prezenty w jednym. Jeśli IKE już mamy – nic straconego 🙂 – zawsze można dopłacić, jeśli jeszcze nie wykorzystaliśmy całego limitu, jaki mamy do dyspozycji w roku 2010 roku (9.579 zł). Możemy mieć przysłowiowego „wróbla w garści i gołębia na dachu” naraz. Po pierwsze – oszczędzamy na emeryturę, a po drugie – oszczędzamy bez podatku.
W tym roku otworzę IKE!
Mamy dziś Mikołajki więc może warto w tym szczególnym dniu – stylem amerykańskich szkoleń sprzedażowych dla Mikołajów (i nie tylko) powiedzieć sobie i powtarzać na głos, aż do skutku – I WANT, I CAN ! (czyli chcę i mogę). W jednym z moich ulubionych filmów „Amercian Beauty” bohaterka handlująca nieruchomościami powtarzała sobie „I will sell this house today” („dziś sprzedam ten dom”). My zaś powtarzajmy sobie, może, codziennie – „W tym roku otworzę IKE, w tym roku otworzę IKE, w tym roku otworzę IKE”. Jak długo? Najlepiej do skutku…
Wybory
Wcześniej jednak musimy dokonać wyboru. O jaki wybór chodzi.?
Pierwszy wybór – konieczny!
Pierwszy – zasadniczy wybór – to wybór czy tak naprawdę chcemy w ogóle mieć IKE – czyli wybór między tym, czy będziemy liczyć w przyszłości tylko na „państwową” emeryturą z OFE i ZUS, czy też zadbamy o coś więcej – czyli dodatkową „własną” emeryturę jaką możemy sobie zapewnić oszczędzając na Indywidualnym Koncie Emerytalnym. Jeśli ktoś umie liczyć i obserwuje, jak żyją obecni emeryci, to chyba nie wątpliwości, że posiadanie IKE jest koniecznością, jeśli na emeryturze chcemy żyć a nie – „udawać”, że żyjemy.
Drugi wybór – dowolny!
Drugi wybór dotyczy już samego IKE – a mianowicie, tego – czy chcemy zdać się w pomnażaniu oszczędności na innych – czyli powierzyć środki TFI, Firmie Ubezpieczeniowej, Bankowi czy też – chcemy robić to sami – korzystając z IKE maklerskiego.
Oba wybory są ważne – od pierwszego zależy jakość naszego życia na emeryturze, a od drugiego – jaka realna część wpłacanych przez nas środków będzie pracować, a jaka będzie zżerana przez opłaty – czyli w konsekwencji – czy będziemy pomnażać środki szybciej, czy wolniej.
To naprawdę wcale nie jest trudne….
Samodzielne inwestowanie wcale nie musi być ani trudne, ani ryzykowne – wszystko zależy od tego, jakie wybierzemy instrumenty. Takie same instrumenty mamy niejednokrotnie dostępne (lub są do nich zbliżone) w różnych formach IKE. Obligacje skarbowe kupione na rachunek maklerski IKE mogą przecież stanowić doskonały substytut bezpiecznej lokaty bankowej IKE – a rentowność najczęściej okazuje się wyższa. Jeśli ktoś chce bardziej ryzykować, czyli inwestować w akcje – a nie wie jakie walory wybrać – mamy na GPW coś takiego jak ETF na WIG20, „czyli indeks w pigułce”. Koszt kupna ETF-a jest, co warto pamiętać, nawet kilkukrotnie niższy niż inwestowanie w zwykły fundusz indeksowy, który zapewnia podobną stopę zwrotu… ale jest dużo droższy. Poza tym, mamy na GPW tzw. „Struktury”, które umożliwią nam pośrednie inwestowanie nawet w złoto, czy soję.
Naprawdę jest w czym wybierać ! IKE maklerskie ma tę istotną cechę, której brakuje innym formom IKE, że jest najtańsze i jednocześnie daje nam najwięcej możliwości inwestycyjnych. A że IKE można mieć tylko jedno… IKE maklerskie samo się wprasza w nasze ręce.
Jeśli jednak ktoś się upiera przy innej formie IKE….
Jeśli ktoś nadal boi się rachunku maklerskiego, jak diabeł święconej wody i woli skorzystać z dobrodziejstwa gotowego jak zupa w proszku IKE w formie rachunku bankowego, gdzie udział posiadacza polega tylko na tym, ze podpisuje Umowę, a potem wpłaca środki i czeka na bezpieczne zyski to, nawet w takim przypadku – dobrze jest wcześniej zrobić porównanie. Po co? Aby nie żałować!
Sprawdziłem sobie dziś kilka ofert IKE w bankach – czyli „specjalnych” lokat bankowych oraz zwykłych lokat, od których płacimy „Podatek Belki”
Jeden z banków oferuje tzw. „super IKE”, gdzie trzymamy środki na lokacie z oprocentowaniem zmiennym, które wynosi aktualnie 3% – bez podatku oczywiście!. Inny bank jednak, w tym samym czasie, już nie w formie IKE – proponuje zwykłą lokatę roczną z kuponem – 4,5%. Nawet po potrąceniu podatku w wysokości 19% otrzymamy po roku – 3,64%. W takim przypadku widać, iż możemy nieraz – na zwykłej lokacie w jednym banku zarobić więcej i to pomimo zapłacenia podatku od odsetek, niż – na IKE w innym banku, gdzie tego podatku nie ma. Absurd! Nawet w takim przypadku warto zatem liczyć i porównywać, jeszcze przed podpisaniem umowy, aby nie dać się złapać na „super” propozycje, które w porównaniu z innymi podobnymi, konkurencyjnymi ofertami, wcale nie są super !
Zakładam, że jako sprytny naród, nie lubimy takich „promocji” i „super-promocji”, więc siłą rzeczy, zataczamy krąg i wracamy do pomysłu IKE maklerskiego, przejrzystego i prostego jak „obsługa cepa”.
Co możemy posiadać na IKE maklerskim?
To pytanie często powraca. Więc na koniec – przypomnienie, bo te pytania często się powtarzają, ale odpowiedź dla wilu inwestorów może okazać się kluczowa. Na IKE maklerskim możemy inwestować w notowane na GPW:
Akcje i prawa do akcji,
Obligacje Skarbu Państwa,
Obligacje Korporacyjne,
Obligacje Komunalne,
Obligacje strukturyzowane,
Certyfikaty strukturyzowane,
Certyfikaty inwestycyjne,
ETF na WIG20.
Możemy też oczywiście nabywać prawa poboru. Praw poboru nie polecam jednak jako samoistnej długoterminowej inwestycji, a jedynie – w celu zapisania się na akcje nowej emisji, do czego owe prawa poboru wykorzystujemy – niestety nie wszyscy o tym pamiętają.
Inwestować możemy również na rynku pierwotnym (np. kupując na IKE akcje prywatyzowanych przedsiębiorstw – np. PZU, Tauron, GPW, itp. – jeśli zapisy na akcje sa dokonywane za pośrednictwem rachunku maklerskiego, z wykorzystaniem systemu giełdowego, albo…. jeśli DM BOŚ jest członkiem konsorcjum oferująceego akcje, wprowadzane na GPW.
Z przykrością informuję, iż nie możemy natomiast działać poprzez IKE na rynku instrumentów pochodnych GPW. To oznacza wyłącznie kontraktów terminowych, opcji, jednostek MiniWIG20. Nie ma też możliwości stworzenia IKE FOREX, choć pomysł na pewno byłby kuszący – szczególnie dla prowadzących w rankingu naszego konkursu FOREX.
Na zakończenie
Zapraszam do przejrzenia, w serwisie bossa.pl, naszego działu edukacyjnego dotyczącego IKE.
A potem?
„W tym roku otworzę IKE, w tym roku otworzę IKE, w tym roku otworzę IKE, w tym roku otworzę IKE, w tym roku otworzę IKE, w tym roku otworzę IKE….”
![Awatar jtyszko[bossa]](https://secure.gravatar.com/avatar/792c652b2c2bd9d20ab8189b0f702e5533fc196d2d459a1bf785bce10e7584ab?s=44&d=mm&r=g){kind=avatar}
